Ciudad de México, octubre de 2024. Bien dicen que lo único que tenemos seguro es la muerte,
sin embargo, es un tema que sigue siendo tabú entre las familias y no se aborda abiertamente o
es una plática que se pospone y más en temas financieros y fiscales.
En noviembre celebramos a nuestros seres queridos trascendidos, “pero si queremos dejar
protegidos a nuestros seres queridos en vida y evitarles problemas fiscales y legales, debemos
preparar con anticipación la información sobre cuentas bancarias, impuestos, pensión, ahorro,
pólizas de seguro, tarjetas de crédito y en algunos casos, hipotecas y préstamos”, nos comparte
Omar Vega Salgado, experto en materia fiscal y fundador de Accounthink en la CDMX.
“La idea de recopilar y tener a la mano todos esos registros personales puede parecer a primera
vista deprimente, pero es uno de los trámites más útiles que se pueden hacer, al menos si desea
facilitar el camino a los descendientes y evitar que hereden problemas”, resaltó el experto.
Por ello, es recomendable hacer una evaluación en términos financieros, así como valorar los
activos en función de los requerimientos inmediatos, a mediano y largo plazo, recordando que no
tienen por qué tomarse resoluciones precipitadas.
“Por lo regular, las finanzas familiares se manejan de manera discreta sin hablar de cuáles son
los problemas o éxitos en el patrimonio, de tal forma que, ante eventos inesperados como la
partida de un ser querido, se generan graves consecuencias”, resaltó el experto en materia
fiscal.
De ahí, la importancia de realizar un testamento, coberturas funerarias y cuentas de banco, para
revisar posteriormente los aspectos legales que permitan administrar la herencia en forma
óptima.
Así que, dedicar tiempo a la planificación puede salvar a la familia de muchos problemas en el
futuro, para conseguirlo a continuación, se comparten seis sencillos pasos que ayudarán a
realizar el proceso sin complicaciones.
- Buscar apoyo profesional
Apoyarse de un financiero que ayude a tomar algunas decisiones importantes o emocionales,
como vender una casa o simplemente que guíe para darle seguimiento a los seguros de vida,
funerarios, de salud, impuestos o incluso elaborar un plan sobre la administración de su dinero
en el futuro. - Obtener certificado de defunción
Uno de los documentos más importantes que se necesitan después de la muerte de un ser
querido es el certificado de defunción, el cual sirve como prueba legal cuando se intenta tomar el
control de los asuntos financieros en nombre del difunto, como cerrar cuentas financieras,
transferir propiedades o solicitar beneficios de seguro. - Notificación a las instituciones públicas y privadas.
Una vez que se haya obtenido el certificado de defunción, se debe notificar a las instituciones
correspondientes de inmediato. Esto puede incluir el empleador de la persona, la Administración
del Seguro Social, las compañías de seguros de vida, los bancos o las tarjetas de crédito. - Identificar y reunir los documentos de carácter personal, fiscal y financiero
Toma el tiempo para identificar y reunir los documentos financieros del familiar como son los
estados de cuenta bancarios, de inversión, de jubilación, pólizas de seguro, hipotecas,
préstamos, servicios públicos, declaraciones de impuestos y facturas. También rastrear las
contraseñas o cuentas digitales al momento de recopilar documentos financieros o de
planificación patrimonial. - Liquidar deudas
Las deudas generalmente las paga el patrimonio. Pero, en algunos casos, los familiares pueden
verse obligados a pagar las deudas restantes, por ejemplo, cualquier préstamo confirmado con el
difunto o una deuda garantizada, como una hipoteca o un préstamo para el automóvil. Por lo
general, la persona que hereda los activos, como una casa o un automóvil, seguirá haciendo los
pagos de la deuda o vendiendo esos activos para liquidar el préstamo. - Planificar
Hablar sobre la planificación para el final de la vida puede resultar incómodo y una conversación
que podría evitarse. Pero también puede ser muy valiosa.
“En definitiva, contar con un plan de prevención evitará tener gastos imprevistos, riesgos fiscales
y legales. Lo ideal es tener presente que el mejor legado que se puede heredar a los seres
queridos es dejarles cuentas claras”, finalizó Omar Vega.
